違反洗錢防制法114年度金簡字第388號
臺灣彰化地方法院刑事簡易判決
114年度金簡字第388號
公 訴 人 臺灣彰化地方檢察署檢察官
被 告 鄭侑宸
上列被告因違反洗錢防制法案件，經檢察官提起公訴（114年度
偵字第2818號；本院原案號：114年度金易字第65號），被告自
白犯罪，本院認為宜以簡易判決處刑，逕以簡易判決處刑如下︰
主 文
鄭侑宸犯洗錢防制法第二十二條第三項第二款之無正當理由提供
合計三個以上帳戶予他人使用罪，處拘役肆拾日，如易科罰金，
以新臺幣壹仟元折算壹日。緩刑貳年，並應依本院114年度斗司
刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第17號損害賠
償事件調解筆錄內容分別向被害人高婉寧、鍾承諭、金貞妃支付
損害賠償。
犯罪事實及理由
一、犯罪事實：
鄭侑宸基於無正當理由提供合計三個以上帳戶予他人使用之
犯意，自民國113年8月19日起與姓名年籍不詳、通訊軟體LI
NE暱稱「中訓信貸：張梓玹」之人聯繫後，為申辦貸款，即
於113年8月21日15時32分許，前往彰化縣○○鄉○○路0段000號
統一超商新溪州門市，將其名下元大商業銀行股份有限公司
（下稱元大銀行）帳號000-00000000000000號、中華郵政股
份有限公司（下稱郵局）帳號000-00000000000000號及彰化
縣○○鄉○○○○○○○鄉○○○○號000-00000000000000號帳戶之提款
卡，以交貨便寄件方式，寄送予「中訓信貸：張梓玹」指定
之人收受，並於同日15時36分許，以LINE告知上開帳戶之提
款卡密碼，而提供合計三個以上帳戶予他人使用。嗣「中訓
信貸：張梓玹」所屬之詐欺集團成員取得上開帳戶資料後，
即向附表所示之人詐騙，致附表所示之人均陷於錯誤，轉帳
匯款至鄭侑宸提供之帳戶內（被害人匯款時間、匯款金額及
匯入帳戶詳如附表所載）。
二、前項犯罪事實，有下列證據可資為佐：
㈠被告鄭侑宸於警詢、偵查中及本院審理時之供述。
㈡被告名下元大銀行、郵局、溪州鄉農會帳戶之客戶資料、交
易明細（偵卷第33至41頁、第107至111頁、第327至335頁）
。
㈢被告與「中訓信貸：張梓玹」之LINE對話紀錄（偵卷第57至9
6頁）。
㈣告訴人王馨儀受詐騙部分：告訴人王馨儀於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、受理詐騙帳
戶通報警示簡便格式表（偵卷第119至127頁、第133至134頁
）。
㈤告訴人鍾承諭受詐騙部分：告訴人鍾承諭於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、告訴人鍾承諭提供之對話紀錄、
轉帳交易紀錄、賣貨便訂單資訊（偵卷第143至181頁）。
㈥告訴人高婉寧受詐騙部分：告訴人高婉寧於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、告訴人高婉寧提供之轉帳交易紀錄、對話紀錄（偵卷第
184至193頁、第195至201頁）。
㈦告訴人金貞妃受詐騙部分：告訴人金貞妃於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、告訴人金貞妃提供之對話紀錄、手機蒐證頁面、轉帳交
易紀錄（偵卷第204至211頁、第214至218頁）。
㈧告訴人邱雅琳受詐騙部分：告訴人邱雅琳於警詢時之證言、
受（處）理案件證明單、受理各類案件紀錄表、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、金融機構聯防機制通報單、告訴人邱雅琳提供之手機蒐
證頁面、對話紀錄（偵卷第225至227頁、第233至279頁）。
㈨告訴人鄭玉玲受詐騙部分：告訴人鄭玉玲於警詢時之證言、
受（處）理案件證明單、受理各類案件紀錄表、金融機構聯
防機制通報單、內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理
詐騙帳戶通報警示簡便格式表、告訴人鄭玉玲提供之對話紀
錄、轉帳交易紀錄（偵卷第283至291頁、第301至304頁、第
309至313頁）。
三、論罪科刑部分：
㈠核被告所為，係犯洗錢防制法第22條第3項第2款之無正當理
由提供合計三個以上帳戶予他人使用罪。
㈡被告於偵查中、審判中均自白犯行（見偵卷第341頁、本院卷
第44頁被告之供述），且無證據認定其有何犯罪所得，依洗
錢防制法第23條第3項前段之規定，減輕其刑。
㈢被告係於113年8月21日15時32分許，以交貨便寄件方式，寄
出其元大銀行、郵局、溪州鄉農會帳戶之提款卡，並於同日
15時36分許，以LINE告知提款卡密碼（見偵卷第84至88頁、
第92頁對話紀錄、本院卷第45至46頁被告筆錄），起訴書認
被告係於113年8月21日某時許，寄出上開帳戶之金融卡及密
碼，容有未洽，應予補充更正。
㈣爰以行為人之責任為基礎，審酌被告無正當理由提供上開元
大銀行、郵局、溪州鄉農會之帳戶資料予他人使用，所為危
害交易安全，破壞金融秩序，並使詐欺集團成員得以其帳戶
作不法使用，用以向附表所示之人實施詐欺，所為殊值非難
，惟被告犯後已與部分告訴人調解成立，願意以分期方式賠
償告訴人高婉寧新臺幣（下同）86,235元、賠償告訴人鍾承
諭33,123元、賠償告訴人金貞妃46,085元，有本院114年度
斗司刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第17
號損害賠償事件調解筆錄在卷可稽（本院卷第57至62頁），
犯後態度尚稱良好，再酌以被告犯罪之原因、所生危害、被
告智識程度為高職畢業、從事芭樂種植、已婚、育有2名未
成年子女、與父親、配偶、小孩同住之家庭狀況等一切情狀
，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。
㈤被告前未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告，有卷附被
告之法院前案紀錄表可參，被告因一時失慮致觸犯本件刑責
，犯後經本院安排調解，已與告訴人高婉寧、鍾承諭、金貞
妃成立調解，告訴人高婉寧、鍾承諭、金貞妃於前揭調解筆
錄均表示同意被告緩刑、原諒被告等語，本院認被告經此偵
審程序及罪刑宣告之教訓後，當足促其警惕，信無再犯之虞
，上開宣告之刑，以暫不執行為適當，爰依刑法第74條第1
項第1款之規定，宣告如主文所示之緩刑期間，以啟自新。
再按緩刑宣告，得斟酌情形，命犯罪行為人向被害人支付相
當數額之財產或非財產上之損害賠償，刑法第74條第2項第3
款亦有明文，為確保被告能履行其與告訴人高婉寧、鍾承諭
、金貞妃間前揭調解筆錄內容，併諭知被告應依本院114年
度斗司刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第1
7號損害賠償事件調解筆錄內容分別向告訴人高婉寧、鍾承
諭、金貞妃支付損害賠償。
四、被告否認有因本案獲得任何利益（見偵卷第19頁被告之供述
），卷內亦無其他積極事證足認被告獲有犯罪所得，故無沒
收或追徵犯罪所得之問題。
五、依刑事訴訟法第449條第2項、第454條第1項，逕以簡易判決
處如主文所示之刑。
本案經檢察官李秀玲提起公訴，檢察官鄭積揚到庭執行職務。
中 華 民 國 114 年 8 月 8 日
刑事第八庭 法 官 王素珍
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，得於判決書送達之日起20日內，以書狀敘述理
由，向本院提出上訴（須附繕本）。
告訴人或被害人如對本判決不服者，應具備理由請求檢察官上訴
，其上訴期間之計算係以檢察官收受判決正本之日期為準。
中 華 民 國 114 年 8 月 8 日
書記官 王心怡
附錄本案論罪科刑法條：
洗錢防制法第22條
任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛
擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提
供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間
信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。
經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。
違反第1項規定而有下列情形之一者，處3年以下有期徒刑、拘役
或科或併科新臺幣1百萬元以下罰金：
一、期約或收受對價而犯之。
二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。
三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第4項規定裁處
後，五年以內再犯。
前項第1款或第2款情形，應依第2項規定，由該管機關併予裁處
之。
違反第1項規定者，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付
服務之事業或人員，應對其已開立之帳戶、帳號，或欲開立之新
帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或
部分功能，或逕予關閉。
前項帳戶、帳號之認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉之期間
、範圍、程序、方式、作業程序之辦法，由法務部會同中央目的
事業主管機關定之。
警政主管機關應會同社會福利主管機關，建立個案通報機制，於
依第2項規定為告誡處分時，倘知悉有社會救助需要之個人或家
庭，應通報直轄市、縣（市）社會福利主管機關，協助其獲得社
會救助法所定社會救助。
附表：
編號 被害人 匯款時間、匯款金額（新臺幣） 匯入帳戶 1 王馨儀 ①113年8月25日13時44分許，匯款49,980元 ②113年8月25日13時46分許，匯款49,983元 ③113年8月25日14時許，匯款13,013元 元大銀行帳戶 2 鍾承諭 113年8月25日13時52分許，匯款33,123元 元大銀行帳戶 3 高婉寧 ①113年8月25日15時53分許，匯款34,123元 ②113年8月25日15時56分許，匯款49,989元 ③113年8月25日15時58分許，匯款2,123元 郵局帳戶 4 金貞妃 113年8月25日16時2分許，匯款46,085元 郵局帳戶 5 邱雅琳 113年8月25日16時36分許，匯款18,043元 郵局帳戶 6 鄭玉玲 ①113年8月25日18時34分許，匯款49,988元 ②113年8月25日18時38分許，匯款49,989元 溪州鄉農會帳戶
114年度金簡字第388號
公 訴 人 臺灣彰化地方檢察署檢察官
被 告 鄭侑宸
上列被告因違反洗錢防制法案件，經檢察官提起公訴（114年度
偵字第2818號；本院原案號：114年度金易字第65號），被告自
白犯罪，本院認為宜以簡易判決處刑，逕以簡易判決處刑如下︰
主 文
鄭侑宸犯洗錢防制法第二十二條第三項第二款之無正當理由提供
合計三個以上帳戶予他人使用罪，處拘役肆拾日，如易科罰金，
以新臺幣壹仟元折算壹日。緩刑貳年，並應依本院114年度斗司
刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第17號損害賠
償事件調解筆錄內容分別向被害人高婉寧、鍾承諭、金貞妃支付
損害賠償。
犯罪事實及理由
一、犯罪事實：
鄭侑宸基於無正當理由提供合計三個以上帳戶予他人使用之
犯意，自民國113年8月19日起與姓名年籍不詳、通訊軟體LI
NE暱稱「中訓信貸：張梓玹」之人聯繫後，為申辦貸款，即
於113年8月21日15時32分許，前往彰化縣○○鄉○○路0段000號
統一超商新溪州門市，將其名下元大商業銀行股份有限公司
（下稱元大銀行）帳號000-00000000000000號、中華郵政股
份有限公司（下稱郵局）帳號000-00000000000000號及彰化
縣○○鄉○○○○○○○鄉○○○○號000-00000000000000號帳戶之提款
卡，以交貨便寄件方式，寄送予「中訓信貸：張梓玹」指定
之人收受，並於同日15時36分許，以LINE告知上開帳戶之提
款卡密碼，而提供合計三個以上帳戶予他人使用。嗣「中訓
信貸：張梓玹」所屬之詐欺集團成員取得上開帳戶資料後，
即向附表所示之人詐騙，致附表所示之人均陷於錯誤，轉帳
匯款至鄭侑宸提供之帳戶內（被害人匯款時間、匯款金額及
匯入帳戶詳如附表所載）。
二、前項犯罪事實，有下列證據可資為佐：
㈠被告鄭侑宸於警詢、偵查中及本院審理時之供述。
㈡被告名下元大銀行、郵局、溪州鄉農會帳戶之客戶資料、交
易明細（偵卷第33至41頁、第107至111頁、第327至335頁）
。
㈢被告與「中訓信貸：張梓玹」之LINE對話紀錄（偵卷第57至9
6頁）。
㈣告訴人王馨儀受詐騙部分：告訴人王馨儀於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、受理詐騙帳
戶通報警示簡便格式表（偵卷第119至127頁、第133至134頁
）。
㈤告訴人鍾承諭受詐騙部分：告訴人鍾承諭於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、告訴人鍾承諭提供之對話紀錄、
轉帳交易紀錄、賣貨便訂單資訊（偵卷第143至181頁）。
㈥告訴人高婉寧受詐騙部分：告訴人高婉寧於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、告訴人高婉寧提供之轉帳交易紀錄、對話紀錄（偵卷第
184至193頁、第195至201頁）。
㈦告訴人金貞妃受詐騙部分：告訴人金貞妃於警詢時之證言、
受理各類案件紀錄表、受（處）理案件證明單、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、告訴人金貞妃提供之對話紀錄、手機蒐證頁面、轉帳交
易紀錄（偵卷第204至211頁、第214至218頁）。
㈧告訴人邱雅琳受詐騙部分：告訴人邱雅琳於警詢時之證言、
受（處）理案件證明單、受理各類案件紀錄表、內政部警政
署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理詐騙帳戶通報警示簡便格式
表、金融機構聯防機制通報單、告訴人邱雅琳提供之手機蒐
證頁面、對話紀錄（偵卷第225至227頁、第233至279頁）。
㈨告訴人鄭玉玲受詐騙部分：告訴人鄭玉玲於警詢時之證言、
受（處）理案件證明單、受理各類案件紀錄表、金融機構聯
防機制通報單、內政部警政署反詐騙諮詢專線紀錄表、受理
詐騙帳戶通報警示簡便格式表、告訴人鄭玉玲提供之對話紀
錄、轉帳交易紀錄（偵卷第283至291頁、第301至304頁、第
309至313頁）。
三、論罪科刑部分：
㈠核被告所為，係犯洗錢防制法第22條第3項第2款之無正當理
由提供合計三個以上帳戶予他人使用罪。
㈡被告於偵查中、審判中均自白犯行（見偵卷第341頁、本院卷
第44頁被告之供述），且無證據認定其有何犯罪所得，依洗
錢防制法第23條第3項前段之規定，減輕其刑。
㈢被告係於113年8月21日15時32分許，以交貨便寄件方式，寄
出其元大銀行、郵局、溪州鄉農會帳戶之提款卡，並於同日
15時36分許，以LINE告知提款卡密碼（見偵卷第84至88頁、
第92頁對話紀錄、本院卷第45至46頁被告筆錄），起訴書認
被告係於113年8月21日某時許，寄出上開帳戶之金融卡及密
碼，容有未洽，應予補充更正。
㈣爰以行為人之責任為基礎，審酌被告無正當理由提供上開元
大銀行、郵局、溪州鄉農會之帳戶資料予他人使用，所為危
害交易安全，破壞金融秩序，並使詐欺集團成員得以其帳戶
作不法使用，用以向附表所示之人實施詐欺，所為殊值非難
，惟被告犯後已與部分告訴人調解成立，願意以分期方式賠
償告訴人高婉寧新臺幣（下同）86,235元、賠償告訴人鍾承
諭33,123元、賠償告訴人金貞妃46,085元，有本院114年度
斗司刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第17
號損害賠償事件調解筆錄在卷可稽（本院卷第57至62頁），
犯後態度尚稱良好，再酌以被告犯罪之原因、所生危害、被
告智識程度為高職畢業、從事芭樂種植、已婚、育有2名未
成年子女、與父親、配偶、小孩同住之家庭狀況等一切情狀
，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。
㈤被告前未曾因故意犯罪受有期徒刑以上刑之宣告，有卷附被
告之法院前案紀錄表可參，被告因一時失慮致觸犯本件刑責
，犯後經本院安排調解，已與告訴人高婉寧、鍾承諭、金貞
妃成立調解，告訴人高婉寧、鍾承諭、金貞妃於前揭調解筆
錄均表示同意被告緩刑、原諒被告等語，本院認被告經此偵
審程序及罪刑宣告之教訓後，當足促其警惕，信無再犯之虞
，上開宣告之刑，以暫不執行為適當，爰依刑法第74條第1
項第1款之規定，宣告如主文所示之緩刑期間，以啟自新。
再按緩刑宣告，得斟酌情形，命犯罪行為人向被害人支付相
當數額之財產或非財產上之損害賠償，刑法第74條第2項第3
款亦有明文，為確保被告能履行其與告訴人高婉寧、鍾承諭
、金貞妃間前揭調解筆錄內容，併諭知被告應依本院114年
度斗司刑移調字第127、128號、114年度斗司附民移調字第1
7號損害賠償事件調解筆錄內容分別向告訴人高婉寧、鍾承
諭、金貞妃支付損害賠償。
四、被告否認有因本案獲得任何利益（見偵卷第19頁被告之供述
），卷內亦無其他積極事證足認被告獲有犯罪所得，故無沒
收或追徵犯罪所得之問題。
五、依刑事訴訟法第449條第2項、第454條第1項，逕以簡易判決
處如主文所示之刑。
本案經檢察官李秀玲提起公訴，檢察官鄭積揚到庭執行職務。
中 華 民 國 114 年 8 月 8 日
刑事第八庭 法 官 王素珍
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決，得於判決書送達之日起20日內，以書狀敘述理
由，向本院提出上訴（須附繕本）。
告訴人或被害人如對本判決不服者，應具備理由請求檢察官上訴
，其上訴期間之計算係以檢察官收受判決正本之日期為準。
中 華 民 國 114 年 8 月 8 日
書記官 王心怡
附錄本案論罪科刑法條：
洗錢防制法第22條
任何人不得將自己或他人向金融機構申請開立之帳戶、向提供虛
擬資產服務或第三方支付服務之事業或人員申請之帳號交付、提
供予他人使用。但符合一般商業、金融交易習慣，或基於親友間
信賴關係或其他正當理由者，不在此限。
違反前項規定者，由直轄市、縣（市）政府警察機關裁處告誡。
經裁處告誡後逾五年再違反前項規定者，亦同。
違反第1項規定而有下列情形之一者，處3年以下有期徒刑、拘役
或科或併科新臺幣1百萬元以下罰金：
一、期約或收受對價而犯之。
二、交付、提供之帳戶或帳號合計三個以上。
三、經直轄市、縣（市）政府警察機關依前項或第4項規定裁處
後，五年以內再犯。
前項第1款或第2款情形，應依第2項規定，由該管機關併予裁處
之。
違反第1項規定者，金融機構、提供虛擬資產服務及第三方支付
服務之事業或人員，應對其已開立之帳戶、帳號，或欲開立之新
帳戶、帳號，於一定期間內，暫停或限制該帳戶、帳號之全部或
部分功能，或逕予關閉。
前項帳戶、帳號之認定基準，暫停、限制功能或逕予關閉之期間
、範圍、程序、方式、作業程序之辦法，由法務部會同中央目的
事業主管機關定之。
警政主管機關應會同社會福利主管機關，建立個案通報機制，於
依第2項規定為告誡處分時，倘知悉有社會救助需要之個人或家
庭，應通報直轄市、縣（市）社會福利主管機關，協助其獲得社
會救助法所定社會救助。
附表：
編號 被害人 匯款時間、匯款金額（新臺幣） 匯入帳戶 1 王馨儀 ①113年8月25日13時44分許，匯款49,980元 ②113年8月25日13時46分許，匯款49,983元 ③113年8月25日14時許，匯款13,013元 元大銀行帳戶 2 鍾承諭 113年8月25日13時52分許，匯款33,123元 元大銀行帳戶 3 高婉寧 ①113年8月25日15時53分許，匯款34,123元 ②113年8月25日15時56分許，匯款49,989元 ③113年8月25日15時58分許，匯款2,123元 郵局帳戶 4 金貞妃 113年8月25日16時2分許，匯款46,085元 郵局帳戶 5 邱雅琳 113年8月25日16時36分許，匯款18,043元 郵局帳戶 6 鄭玉玲 ①113年8月25日18時34分許，匯款49,988元 ②113年8月25日18時38分許，匯款49,989元 溪州鄉農會帳戶