聲請更生程序109年度消債更字第18號
臺灣橋頭地方法院民事裁定
109年度消債更字第18號
聲請人即債 黃榮華
務人
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人黃榮華自民國一百零九年七月十三日下午四時起開始更生
程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人黃榮華前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,898,243元，因無法清償債務，乃於民國108年8月間向
本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所提還款方案而於同
年10月3日調解不成立，因聲請人有不能清償債務或有不能
清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依
法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等，致現
積欠無擔保債務至少3,898,243元，前即已因無法清償債務
，而於108年8月間向本院聲請前置調解，因無法負擔債權人
所提還款方案而於108年10月3日調解不成立等情，有108年8
月29日前置調解聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合
徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告及調解筆錄等
件在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人自陳現皆打零工並兼職速必利國際有限公司業務，每
月薪資約20,000元，而其106、107年度皆未有申報所得，現
勞保投保薪資25,200元，名下尚有國泰人壽保險解約金118,
662元、中國人壽保險解約金1,075元等情，有財產及收入狀
況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類
所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、收入切結書、國
泰人壽保險股份有限公司109年4月1日國壽字第1090040028
號函、中國人壽保險股份有限公司109年4月1日中壽保規字
第1090001322號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源
，佐以聲請人106、107年度未有申報所得，則以聲請人主張
之收入來源，應全非虛罔，是以較高之投保薪資25,200元作
為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，109年度高雄市最低
生活費標準13,099元之1.2倍為15,719元，則聲請人每月最
低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，
始得認係必要支出，而聲請人主張每月必要生活費達11,000
元，低於上開標準15,719元甚多，自屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入25,200元為其償債能力基
準，扣除個人必要生活費11,000元後僅餘14,200元，而聲請
人目前負債總額為3,898,243元，扣除保險解約金119,737元
後，債務餘額為3,778,506元，以上開餘額按月攤還結果，
約22年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或
有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償債務
，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不
合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 7 月 13 日
民事庭 法 官 李姝蒓
以上正本係照原本作成。
本裁定已於109年7月13日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 109 年 7 月 13 日
書記官 郭南宏
109年度消債更字第18號
聲請人即債 黃榮華
務人
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人黃榮華自民國一百零九年七月十三日下午四時起開始更生
程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人黃榮華前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,898,243元，因無法清償債務，乃於民國108年8月間向
本院聲請前置調解，因無法負擔債權人所提還款方案而於同
年10月3日調解不成立，因聲請人有不能清償債務或有不能
清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依
法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
（下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等，致現
積欠無擔保債務至少3,898,243元，前即已因無法清償債務
，而於108年8月間向本院聲請前置調解，因無法負擔債權人
所提還款方案而於108年10月3日調解不成立等情，有108年8
月29日前置調解聲請狀所附債權人清冊、財團法人金融聯合
徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告及調解筆錄等
件在卷可稽，堪信為真實。
㈡聲請人自陳現皆打零工並兼職速必利國際有限公司業務，每
月薪資約20,000元，而其106、107年度皆未有申報所得，現
勞保投保薪資25,200元，名下尚有國泰人壽保險解約金118,
662元、中國人壽保險解約金1,075元等情，有財產及收入狀
況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類
所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、收入切結書、國
泰人壽保險股份有限公司109年4月1日國壽字第1090040028
號函、中國人壽保險股份有限公司109年4月1日中壽保規字
第1090001322號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源
，佐以聲請人106、107年度未有申報所得，則以聲請人主張
之收入來源，應全非虛罔，是以較高之投保薪資25,200元作
為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現
況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用
，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，
否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福
部社會司所公告歷年最低生活費標準，109年度高雄市最低
生活費標準13,099元之1.2倍為15,719元，則聲請人每月最
低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，
始得認係必要支出，而聲請人主張每月必要生活費達11,000
元，低於上開標準15,719元甚多，自屬可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入25,200元為其償債能力基
準，扣除個人必要生活費11,000元後僅餘14,200元，而聲請
人目前負債總額為3,898,243元，扣除保險解約金119,737元
後，債務餘額為3,778,506元，以上開餘額按月攤還結果，
約22年期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或
有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償債務
，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不
合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 7 月 13 日
民事庭 法 官 李姝蒓
以上正本係照原本作成。
本裁定已於109年7月13日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 109 年 7 月 13 日
書記官 郭南宏
